Prozatím jsme se v našem seriálu věnovali spoření. Jak už bylo mnohokrát zmíněno, tak je to velmi konzervativní způsob zhodnocení prostředků. Je to odvozeno od rizikovosti, která je definována jako pravděpodobnost budoucí ztráty. Od rizikovosti je dále, a je to logické, odvislý také potenciální výnos, neboli návratnost.
První věcí, kterou bychom si tedy měli ujasnit, že bychom neměli investovat peníze, jejichž ztráta by nás zásadně zasáhla. Právě jistota nízkého výnosu u spoření (např. spořící účet) a určitá pravděpodobnost vysokého výnosu u investování (např. akcie) jsou hlavními vlastnostmi a současně největšími rozdíly výše zmíněných aktivit.
V době zvýšené inflace si mnoho z nás uvědomujeme, že běžné druhy spoření se svými cca 2-3% p.a. nestačí. Vždy bychom ale měli mít na paměti, že skutečné výhody investování se dostavují až s delším horizontem.
Je to totiž právě čas, který výrazně snižuje celkovou rizikovost naší investice. Z historie totiž víme, že v časových úsecích okolo 10 let (průměrná doba hospodářského cyklu) můžeme vždy využít organického růstu ekonomiky. Tedy, i kdybychom vstupovali v nejméně vhodném okamžik, tak při vždy na konci období cca 10 let skončíme v zeleném. Máme-li dostatek času, můžeme velice jednoduše tzv. vysedět volatilitu (výkyvy tržní hodnoty), způsobenou přirozeně ekonomickými cykly a dalšími událostmi a svézt se do výnosu.
Množina investičních nástrojů obsahuje nepřeberné množství pojmů. Řadíme sem akcie, dluhopisy, podílové listy investičních fondů, nejrůznější certifikáty, opce, warranty, futures, nemovitosti, kryptoměny, drahé kovy, ale i poštovní známky, umění, veterány nebo vína. My se společně v budoucích dílech podíváme na jednotlivé třídy těchto investičních aktiv.
Dnes si ještě závěrem uvedeme termín diversifikace. Diversifikace v našem investičním portfoliu je velice pozitivní, až žádoucí. Diversifikované portfolio znamená, že jsme nevsadili vše na jednu kartu, ale své volné prostředky jsme rozložili mezi více investičních nástrojů. Efektem diversifikace by mělo být, že při poklesu jednoho z nich nám zároveň jiný nástroj povyroste, což přispěje k celkové stabilitě portfolia.
